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Die Quantifizierung des Vertrauens

Eine Untersuchung der Transparenzanforderungen an das Kreditscoring vor dem Abschluss von Allgemein-Verbraucherdarlehensverträgen am Maßstab des Bankaufsichts- und Datenschutzrechts

Untersuchungen über das Spar-, Giro- und Kreditwesen. Abteilung B: Rechtswissenschaft (SGK B), Band 227
2024. 392 S.
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ISBN 978-3-428-19084-3
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ISBN 978-3-428-59084-1
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Preis für Bibliotheken: 166,00 € [?]
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Beschreibung

Seit Jahrzehnten entscheidet der Kreditscore über den Abschluss von Kreditverträgen. Hierbei handelt es sich um eine Methode zur Quantifizierung von Vertrauen, da der Kreditscore die »Vertrauensfrage Kreditvergabe« numerisch beantwortet. KI und Big Data lassen auf genauere Bonitätsbewertungen hoffen, bergen hingegen die Gefahr undurchsichtiger Entscheidungen. Dies verschärft die gegensätzliche Interessenlage der Kreditvertragsparteien, denn der Kreditgeber will möglichst risikoadäquate Entscheidungen treffen, während der Kreditnehmer seine Daten selbstbestimmt offenlegen und sich bestmöglich präsentieren möchte. Die Arbeit untersucht die aufgeworfene Frage der Transparenz des Kreditscorings am Maßstab des Bankaufsichts- und Datenschutzrechts. Neben der Herausarbeitung des geltenden Regelungskonstrukts zeigt die gemeinsame Betrachtung, dass die sich ergänzenden Vorgaben einen interessengerechten Ausgleich zugunsten von Erklärbarkeit und Finanzstabilität hervorbringen.

Ausgezeichnet mit dem Baker & McKenzie-Preis 2023 und dem DKS Award 2022 durch den Deutsche Kreditmarkt-Standards e.V.

Inhaltsübersicht

§ 1 Einleitung
Der Verbraucher als Objekt des Kreditscoring – Kreditscoring am Maßstab funktionaler Transparenz – Stand der Forschung – Gang der Untersuchung

§ 2 Einführung in das Kreditscoring
Kreditscoring aus ökonomischer Perspektive – Historische Entwicklung: Von der Intuition zur Statistik – oder vom menschlichen zum maschinellen Lernen – Herkömmliches und alternatives Kreditscoring – Kreditscoring aus technischer Perspektive – Prozess des Kreditscorings

§ 3 Transparenz durch Bankaufsichtsrecht
Vorgaben des Baseler Rahmenwerkes – Kreditrisikomanagement als Ausfluss qualitativer Organisationspflichten – Anforderungen an die Beurteilung des Kreditrisikos zur Berechnung der Eigenmittelanforderungen – Institutionelle Transparenz durch Offenlegung

§ 4 Transparenz durch Datenschutzrecht
Datenschutzrechtliche Grundlagen – Datenschutzrechtliche Rechtmäßigkeit des internen Kreditscorings – Restriktionen für automatisierte Kreditentscheidungen, Art. 22 DS-GVO – Funktionale Transparenz

§ 5 Zusammenfassung und Ausblick
Zusammenfassung der wesentlichen Ergebnisse – Ausblick: Transparenz durch KI-Recht

Literatur- , Quellen- und Stichwortverzeichnis

Themen

Scoring Kredit Rating Künstliche Intelligenz BIG DATA Schufa Auskunftei Profiling
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